Faktoring czy windykacja – o co właściwie chodzi
Faktoring czy windykacja to pytanie, które zadaje sobie wielu przedsiębiorców zmagających się z opóźnionymi płatnościami. Oba narzędzia poprawiają płynność finansową, ale działają zupełnie inaczej.
Faktoring to finansowanie – firma faktoringowa wypłaca Ci pieniądze z faktury, zanim zapłaci kontrahent. Windykacja to odzyskiwanie – działanie wtedy, gdy termin płatności już minął. Dylemat faktoring czy windykacja sprowadza się więc do tego, na jakim etapie jesteś.
Zrozumienie tej różnicy pozwala dobrać rozwiązanie do realnej sytuacji firmy.
5 różnic, które musisz znać
Poniżej pięć kluczowych różnic, które rozstrzygają dylemat faktoring czy windykacja.
1. Moment działania
Faktoring działa zanim dług stanie się problemem – najlepiej tuż po wystawieniu faktury. Windykacja wkracza po terminie płatności. To pierwsza rzecz, którą trzeba rozważyć, stając przed wyborem faktoring czy windykacja.
2. Charakter relacji z kontrahentem
Faktoring zwykle odbywa się za wiedzą kontrahenta i bywa elementem stałej współpracy. Windykacja pojawia się w sytuacji napięcia. Dlatego pytanie faktoring czy windykacja dotyka też relacji biznesowych.
Faktoring – partnerstwo
To narzędzie finansowe, neutralne dla relacji.
Windykacja – reakcja
Wchodzi w grę, gdy zaufanie zostało nadszarpnięte.
3. Koszt i model rozliczenia
Faktoring to koszt finansowania liczony od wartości faktur. Windykacja to zwykle rozliczenie od skuteczności odzyskania. W kalkulacji faktoring czy windykacja warto porównać oba modele.
4. Ryzyko niewypłacalności
Część form faktoringu przenosi ryzyko na faktora. Windykacja koncentruje się na odzyskaniu istniejącego długu. Rozstrzygając faktoring czy windykacja, oceń, kto ponosi ryzyko braku zapłaty.
5. Cel biznesowy
Faktoring finansuje bieżącą działalność i przyspiesza obieg gotówki. Windykacja odzyskuje pieniądze już utracone w czasie. To fundamentalna różnica w dylemacie faktoring czy windykacja.
Kiedy wybrać które rozwiązanie
Odpowiedź na pytanie faktoring czy windykacja zależy od momentu, w którym się znajdujesz.
Wybierz faktoring, gdy…
…potrzebujesz gotówki od razu, faktury są jeszcze przed terminem, a kontrahenci co do zasady płacą.
Wybierz windykację, gdy…
…termin płatności już minął, a kontrahent zwleka. Wtedy pomocne bywa profesjonalne zlecenie windykacji.
Czy można połączyć oba podejścia
Tak. Firmy często korzystają z faktoringu dla bieżących faktur i z windykacji dla tych już przeterminowanych. Wybór faktoring czy windykacja nie musi być rozłączny.
Alternatywą dla obu bywa cesja wierzytelności – sprzedaż długu, dzięki której odzyskujesz gotówkę od razu. Więcej rozwiązań poprawiających płynność znajdziesz w ofercie dla przedsiębiorców.
Kompleksowe podejście łączy prewencję, finansowanie i odzyskiwanie – w czym pomaga wsparcie w odzyskiwaniu należności B2B.
Podsumowanie
Faktoring czy windykacja to nie wybór lepszego i gorszego narzędzia, lecz dopasowanie rozwiązania do etapu. Faktoring finansuje przyszłość, windykacja porządkuje przeszłość.
Znając pięć opisanych różnic, łatwiej rozstrzygniesz dylemat faktoring czy windykacja i ochronisz płynność finansową swojej firmy – niezależnie od tego, czy faktura dopiero powstała, czy już dawno minął jej termin.
